Hvordan få privatlån – tips til lånsøkere

Typiske trekk ved privatlån

Du bør kjenne produktet før du anskaffer det. Slik kan du lettere målrette søknaden din.

For det første er privatlån, i motsetning til boliglån og billån, et lån uten sikkerhet. Det betyr igjen at det ikke er noen føringer fra långiver for hvordan pengene skal brukes. Blir det innvilget kan pengene settes rett inn på kontoen din.

Ettersom banken ikke har sikkerhet i eiendom eller andre verdier, vil den utelukkende ta utgangspunkt i din private økonomi når den vurderer søknaden. Det er det som kalles kredittvurdering.

I motsetning til sikrede lån er det et stort spekter mellom beste og dårligste rente på privatlån. Renten du får er bestemt individuelt ut fra hvor kredittverdig du anses etter kredittvurderingen.

Slik vurderer banken søknaden din

Det er omtrent det samme systemet for søknadsbehandling hos alle banker. Du fyller ut søknaden på nett.

Behandlingen skjer digitalt ut fra de opplysninger du legger inn, samordnet med den informasjonen långiver innhenter om deg fra folkeregisteret, kredittopplysningsforetak, tidligere skattemeldinger og gjeldsregistre.

Resultatet blir en kredittscore som ikke bare avgjør om du skal få lån, men også hvilken rente du i så fall skal ha.

Hvordan bli «kredittverdig»?

Det store spørsmålet er om det er noe du kan gjøre selv for å øke mulighetene for å bli innvilget privatlån, og helst til best mulig rente.

Du kan ikke ha betalingsanmerkning

La oss starte med det mest åpenbare. Har du registrert en eller flere betalingsanmerkninger, vil søknaden din umiddelbart bli silt ut. Du får et avslag før banken så mye har kastet et blikk på de andre tallene i søknaden din.

Den må altså vekk før du sender en søknad om privatlån.

Den gode nyheten er at både anmerkningen og alle spor etter den forsvinner fra jordens overflate så fort du gjør opp det kravet som ligger til grunn for den.

Er dette kravet overkommelig og du kan betale det, eller om noen kan hjelpe deg med det, har du altså løst dette problemet.

Å øke inntekten

Registrert inntekt de siste årene er et nøkkeltall i kredittvurderingen. Kan dette tallet justeres oppover, vil det tjene til din fordel. Dette er aktuelt dersom du i dag tjener mer eller har andre inntekter enn det som lå til grunn for tidligere års likninger.

Men det er det opp til deg å dokumentere.

Eksempler på dette er lønnsøkning eller om du får leieinntekter fra utleie av bolig eller fritidsbolig.

Skaffe en medlåntaker

Noe som kan gi sterkt utslag på kredittvurderingen er å stille med medlåntaker. Da kan långiver legge til grunn at lånet skal betjenes med to inntekter.

Dette er også vanlig når ektefeller eller samboer ønsker å bruke pengene til et felles formål, som oppussing, møbler til huset eller ferie.

Redusere gjelden ved å si opp kredittkort

Bortsett fra inntekten er det gjeldssituasjonen långiver ser på. Da skal du være klar over at også rammen på kredittkortet regnes som gjeld. Har du kredittkort du ikke benytter så mye, bør du derfor enten si dem opp eller be om redusert kredittramme.

Hvordan få privatlånet med lavest rente?

Selv om du oppfyller kravet om kredittverdighet, er det jo også om å gjøre å få et lån med lavest mulig rente.

Her er tilfellet at ulike finansinstitusjoner kan komme til vidt forskjellige resultater selv om de samme opplysningene legges til grunn.

Det er derfor lurt av deg å sende søknaden din til flere banker, helst så mange som mulig, for å komme fram til den banken som gir deg lavest rente.

Låneformidlere kan være nyttige verktøy i denne sammenheng. De tar i mot din søknad og sender den videre til en rekke banker de samarbeider med. Slik kan du innhente over 20 lånetilbud på én søknad.

Låneformidlere kan ikke ta betalt av deg for denne tjenesten.

Sjekke ut det svenske markedet for privatlån

Sverige har et stort marked for privatlån, eller blancolån som det også kalles her.

De har flere finansieringsinstitusjoner som gir privatlån, og lengre tradisjoner for denne typen lån enn Norge. Det kan også være at de er lempeligere i sine kredittvurderinger.

Det svenske regelverket er ellers til forveksling likt det vi finner i Norge, med små avvik.

Det er ingen formelle hindringer for deg som nordmann å søke privatlån i Sverige.

Du må likevel regne med at de enkelte bankene stiller noen krav. Helst bør du ha bodd i Sverige i minst et år og ha skaffet deg svensk personnummer. Hvis du i tillegg kan vise til lønnsinntekt fra Sverige og svensk bankkonto, vel - så ligger du faktisk ganske godt an når du søker lån.

Hva hvis du får avslag?

Du kan få avslag. Det kan hende det ikke er noe å gjøre med det, men du kan lese denne artikkelen fra starten en gang til, og sjekke

• Om du har betalingsanmerkninger du kan betale ut
• Om du kan skaffe en medsøker på lånet
• Om du har kredittkort du ikke bruker som du kan si opp